Auto Leasen Zonder BKR | Private Lease en BKR-registratie

PRIVATE LEASE EN BKR IN HET KORT:

Private leasecontracten worden voor 100% geregistreerd bij het BKR (maandbedrag × looptijd)
Een BKR-registratie kan je hypotheekcapaciteit aanzienlijk verminderen, uiteraard afhankelijk van je persoonlijke situatie
Bij een negatieve BKR-codering zijn er alternatieven zoals occasion lease of zakelijk leasen
Financial lease en zakelijke leasevormen bieden mogelijkheden zonder BKR-check
Met een borgsteller kun je in sommige gevallen toch private lease afsluiten ondanks een BKR-registratie

Wil je een auto leasen zonder BKR-check of heb je een negatieve BKR-registratie? In dit artikel vertelt Kees Roelandschap, verantwoordelijk voor Business Development & Partnerships bij MisterGreen, over de mogelijkheden voor private lease in combinatie met BKR. Je leest wat de gevolgen zijn voor je kredietwaardigheid, welke leasevormen beschikbaar zijn met een BKR-registratie, en welke aanbieders geen BKR-check doen.

WORDT PRIVATE LEASE GEREGISTREERD BIJ HET BKR?

Ja, een privateleasecontract wordt altijd geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Bij private lease wordt het volledige contractbedrag (maandbedrag × looptijd) voor 100% geregistreerd als financiële verplichting. Als je bijvoorbeeld een Tesla via private lease aanschaft voor €350 per maand gedurende 48 maanden, dan wordt er een bedrag van €16.800 geregistreerd bij het BKR.

Dit is een standaardprocedure en betekent niet dat je een negatieve registratie krijgt. Het is slechts een vermelding van je financiële verplichting, vergelijkbaar met een persoonlijke lening of een hypotheek. Deze registratie wordt gedaan om:

Consumenten te beschermen tegen overkreditering
Leasemaatschappijen inzicht te geven in financiële verplichtingen
Transparantie te bieden over je totale schuldenlast

Alle privateleasecontracten die vallen onder het Keurmerk Private Lease worden zonder uitzondering geregistreerd bij het BKR.

GEVOLGEN VAN BKR-REGISTRATIE BIJ PRIVATE LEASE VOOR JE KREDIETWAARDIGHEID

Een BKR-registratie bij private lease kan invloed hebben op je kredietwaardigheid en leencapaciteit. Hier zijn de belangrijkste gevolgen:

VERMINDERDE HYPOTHEEKCAPACITEIT

Bij het aanvragen van een hypotheek wordt je privateleasecontract meegenomen in de berekening van je maximale leencapaciteit. De maandlasten van je leasecontract worden afgetrokken van je maximale hypotheeklast. Een leasecontract van €350 per maand kan je hypotheekcapaciteit met ongeveer €50.000-€70.000 verminderen, afhankelijk van je inkomen.

INVLOED OP ANDERE LENINGEN

Ook bij het aanvragen van andere financieringen, zoals een persoonlijke lening of een creditcard, wordt gekeken naar je BKR-registratie. Je privateleasecontract kan ertoe leiden dat je minder kunt lenen of een hogere rente moet betalen.

TIJDELIJK KARAKTER

De BKR-registratie blijft tot 5 jaar na het beëindigen van je leasecontract zichtbaar. Daarna verdwijnt deze automatisch uit het register. Tijdens de looptijd van je contract en vijf jaar daarna kunnen kredietverstrekkers dus zien dat je een privateleasecontract hebt (gehad).

AUTO LEASEN ZONDER BKR-CHECK: IS DAT MOGELIJK?

Ja, het is mogelijk om een auto te leasen zonder BKR-check, maar dan moet je kiezen voor een andere leasevorm dan private lease. Hier zijn je opties:

PARTICULIERE FINANCIAL LEASE ZONDER BKR-TOETSING

Bij financial lease voor particulieren wordt er in sommige gevallen geen BKR-check uitgevoerd. Dit is vooral het geval bij:

Kleinere, onafhankelijke leasemaatschappijen
Autodealers met eigen financieringsoplossingen
Aanbieders die zich specifiek richten op mensen met een BKR-registratie

Bij financial lease ben je economisch eigenaar van de auto en betaal je deze in termijnen af. Na volledige afbetaling word je ook juridisch eigenaar van de auto. De meeste financial lease contracten voor particulieren worden wel geregistreerd bij het BKR.

ZAKELIJK LEASEN ALS ALTERNATIEF

Een andere optie is zakelijk leasen via een eigen bedrijf, zzp-constructie of B.V. Bij zakelijke lease op naam van een B.V. vindt er geen BKR-registratie plaats, omdat het contract op naam van het bedrijf staat. Bij eenmanszaken of VOF's kan er in sommige gevallen wel een BKR-registratie plaatsvinden als je hoofdelijk aansprakelijk bent. Voorwaarden voor zakelijk leasen zijn:

Je moet een inschrijving hebben bij de Kamer van Koophandel.
Je bedrijf moet financieel gezond zijn. Vaak vereist een leasemaatschappij inzage in jaarcijfers van de afgelopen 2 jaar.
De auto moet voor minimaal 50% zakelijk gebruikt worden

Als je zakelijk least is het belangrijk om rekening te houden met bijtelling als je de auto ook privé gebruikt.

PRIVATE LEASE MET NEGATIEVE BKR: WELKE MOGELIJKHEDEN ZIJN ER?

Heb je een negatieve BKR-registratie en wil je toch een auto leasen? Dan zijn er enkele mogelijkheden:

AANBIEDERS DIE WERKEN MET EEN BORGSTELLING

Sommige leasemaatschappijen bieden private lease aan met een negatieve BKR-registratie als je een borgsteller hebt. Een borgsteller (bijvoorbeeld een familielid) staat dan garant voor de betaling als jij niet aan je verplichtingen kunt voldoen. Voorwaarden hiervoor zijn:

De borgsteller heeft een goed inkomen en geen negatieve BKR-registratie
De borgsteller tekent een borgstellingsovereenkomst
Je betaalt mogelijk een hogere borg of een hoger maandbedrag

OCCASION LEASE ALS UITWEG BIJ NEGATIEVE BKR-REGISTRATIE

Voor mensen met een negatieve BKR-registratie is occasion lease bij MisterGreen vaak toegankelijker dan het leasen van een nieuwe auto, al is dit niet gegarandeerd en hangt het af van de aanbieder en je persoonlijke situatie. Voordelen van occasion lease met negatieve BKR:

Lagere maandlasten door minder afschrijving
Meer flexibiliteit in contractvoorwaarden
Kleinere financiële verplichting, dus makkelijker goed te keuren
Sommige aanbieders hebben speciale programma's voor mensen met een BKR-codering

Bij occasion lease zijn de maandlasten lager omdat de grootste afschrijving al heeft plaatsgevonden. Hierdoor is het risico voor de leasemaatschappij kleiner, waardoor ze eerder geneigd zijn om iemand met een negatieve BKR-registratie te accepteren.

FINANCIAL LEASE VS. PRIVATE LEASE: BKR-VERSCHILLEN

Er zijn belangrijke verschillen tussen financial lease en private lease als het gaat om BKR-registratie:

Aspect	Private Lease	Financial Lease
BKR-registratie	Ja, 100% van totaalbedrag	Ja, volledige aankoopbedrag
Eigendom auto	Bij leasemaatschappij	Bij jou (na afbetaling)
Kredietbeoordeling	Strenger	Soms flexibeler
Invloed op hypotheek	Groot effect	Groot effect
Tussentijds opzeggen	Beperkt mogelijk (met vergoeding)	Meestal niet zonder boete
Geschikt bij BKR-codering	Zelden	Vaker mogelijk

Financial lease is soms toegankelijker voor mensen met een negatieve BKR-registratie omdat je eigenaar wordt van de auto, wat als extra zekerheid dient voor de leasemaatschappij.

GOEDKOOP AUTO LEASEN ZONDER BKR: TIPS EN TRICKS

Als je op zoek bent naar een goedkope lease-optie zonder BKR-check, overweeg dan deze mogelijkheden:

Shortlease zonder BKR-check: Shortlease is een flexibele vorm van autolease met een korte looptijd (meestal 1-12 maanden). Sommige aanbieders voeren geen BKR-check uit voor deze contracten.
Occasion lease zonder BKR-toetsing: Tweedehands auto's leasen is goedkoper en vaak toegankelijker voor mensen met een BKR-registratie. Enkele aanbieders bieden speciale programma's voor gebruikte auto's zonder uitgebreide krediettoets.
Auto leasen zonder aanbetaling en BKR: Let op aanbiedingen waarbij geen aanbetaling nodig is en waar de kredietbeoordeling minder streng is.
Mobiliteitsbudget als alternatief: Zoals genoemd in onze documentatie over bijtelling, kan een mobiliteitsbudget met private lease voordeliger zijn, al blijft de BKR-registratie een aandachtspunt.

Een innovatieve optie is het Ready2Share-concept van MisterGreen, waarbij je een auto zakelijk least en voor privégebruik "huurt" via een deelplatform. Dit voorkomt niet alleen bijtelling maar kan in sommige gevallen ook een oplossing bieden voor BKR-gerelateerde uitdagingen.

ZAKELIJK LEASEN EN BKR: WAT MOET JE WETEN?

Bij zakelijk leasen gelden andere regels voor BKR-registratie dan bij private lease:

WORDT ZAKELIJKE LEASE GEREGISTREERD BIJ BKR?

Nee, zakelijke leasecontracten worden niet geregistreerd bij het BKR. Dit geldt zowel voor operational lease als financial lease voor zakelijke klanten. De reden hiervoor is dat het contract op naam van het bedrijf staat en niet op naam van een natuurlijk persoon.

ZZP LEASE ZONDER BKR

Voor zzp'ers is zakelijke lease zonder BKR-registratie een interessante optie. Je kunt kiezen uit:

Financial lease zonder BKR: Je wordt direct eigenaar van de auto en hebt geen BKR-registratie.
Operational lease zonder BKR: Je least de auto inclusief alle services zonder BKR-registratie.

Bij zakelijk leasen als zzp'er wordt wel gekeken naar de financiële gezondheid van je bedrijf, maar dit heeft geen invloed op je persoonlijke BKR-registratie.

VEELGESTELDE VRAGEN OVER PRIVATE LEASE EN BKR

Kan ik een auto leasen met BKR?

Ja, dat kan. Met een positieve BKR-registratie (zonder betalingsachterstanden) kun je gewoon een auto leasen. Heb je een negatieve BKR-registratie (codering), dan zijn er nog steeds verschillende mogelijkheden. Je kunt bijvoorbeeld een auto leasen met een borgsteller die voor je garant staat. Een andere optie is kiezen voor occasion lease, wat vaak toegankelijker is door de lagere maandlasten. Als je een eigen bedrijf hebt, biedt zakelijk leasen via je bedrijf een uitkomst omdat dit buiten het BKR-register valt. Tot slot kun je bij gespecialiseerde aanbieders terecht voor financial lease met aangepaste voorwaarden die passen bij jouw situatie.

Kan ik private leasen met negatieve BKR?

Private lease met een negatieve BKR-registratie is lastig maar niet onmogelijk. Sommige leasemaatschappijen bieden speciale programma's voor mensen met een BKR-codering, meestal onder voorwaarden zoals:

Een hoger maandbedrag
Een grotere aanbetaling of borg
Een borgsteller
Een kortere contractduur
Beperking tot goedkopere modellen

Welke leasemaatschappij doet geen BKR-check?

Er zijn enkele leasemaatschappijen die onder bepaalde voorwaarden geen BKR-check uitvoeren. Dit geldt met name voor zakelijke leasecontracten, waarbij de overeenkomst op naam van je bedrijf staat. Ook bij shortlease, met looptijden van meestal 1 tot 12 maanden, wordt vaak geen BKR-toetsing gedaan vanwege het kortlopende karakter. Sommige aanbieders hebben daarnaast specifieke financial-leaseconstructies ontwikkeld waarbij een BKR-check niet noodzakelijk is. Vooral bij kleinere, gespecialiseerde aanbieders die zich richten op specifieke doelgroepen vind je deze mogelijkheden. Let wel op dat deze aanbieders vaak hogere maandbedragen rekenen om het extra risico te compenseren..

Wordt private lease geregistreerd bij BKR?

Ja, alle privateleasecontracten worden geregistreerd bij het BKR met het volledige contractbedrag (maandbedrag × looptijd). Dit is een standaardprocedure en betekent niet dat je een negatieve registratie krijgt - het toont simpelweg aan dat je deze financiële verplichting hebt.

DE BESTE OPTIE VOOR JOUW SITUATIE

Private lease wordt altijd geregistreerd bij het BKR, wat invloed kan hebben op je kredietwaardigheid en leencapaciteit. Als je een negatieve BKR-registratie hebt of een BKR-check wilt vermijden, kun je kiezen voor alternatieven zoals zakelijk leasen, financial lease met aangepaste voorwaarden, of occasion lease.

Bedenk goed wat voor jou de beste optie is, rekening houdend met:

Je huidige financiële situatie
Plannen voor toekomstige leningen of hypotheken
De noodzaak van een auto en je budget
Je persoonlijke en zakelijke gebruik van de auto

Wil je meer weten over de mogelijkheden die bij jouw situatie passen? Neem dan contact op voor persoonlijk advies.

BRONNEN:

Bureau Krediet Registratie (BKR) - Informatie over registraties en de gevolgen daarvan
Keurmerk Private Lease - Officiële website van het Keurmerk Private Lease
Belastingdienst - Bijtelling bij auto van de zaak - Informatie over bijtelling en zakelijk rijden

PRIVATE LEASE EN BKR: ALLES WAT JE MOET WETEN